Heutige Börse Nachrichten amp Analyse Realzeit nach Stunden Pre-Market Nachrichten Blitz Zitat Zusammenfassung Zitat Interaktive Diagramme Voreinstellung Bitte beachten Sie, dass, sobald Sie Ihre Auswahl treffen, es für alle zukünftigen Besuche der NASDAQ gelten. Wenn Sie zu einem beliebigen Zeitpunkt daran interessiert sind, auf die Standardeinstellungen zurückzukehren, wählen Sie bitte die Standardeinstellung oben. Wenn Sie Fragen haben oder Probleme beim Ändern Ihrer Standardeinstellungen haben, senden Sie bitte eine E-Mail an isfeedbacknasdaq. Bitte bestätigen Sie Ihre Auswahl: Sie ausgewählt haben Ihre Standardeinstellung für die Quote Suche zu ändern. Dies ist nun Ihre Standardzielseite, wenn Sie Ihre Konfiguration nicht erneut ändern oder Cookies löschen. Sind Sie sicher, dass Sie Ihre Einstellungen ändern möchten, haben wir einen Gefallen zu bitten Bitte deaktivieren Sie Ihren Anzeigenblocker (oder aktualisieren Sie Ihre Einstellungen, um sicherzustellen, dass Javascript und Cookies aktiviert sind), damit wir Sie weiterhin mit den erstklassigen Marktnachrichten versorgen können Und Daten, die Sie kommen, um von uns erwarten. Das durchschnittliche Netto-Wert für die überdurchschnittliche Person Alles ist relativ, wenn es um Geld geht. Wenn wir alle 1 Million Dollar pro Jahr verdienen und 5 Millionen an der Bank im Alter von 40 Jahren haben, ist keiner von uns sehr wohlhabend angesichts all unserer Kosten (Unterkunft, Nahrung, Transport, Urlaub) auf Stufen, die uns anpreisen Das sehr Ende. Als solches müssen wir zuerst eine Vorstellung davon bekommen, was das reale durchschnittliche Nettovermögen in unseren jeweiligen Ländern ist, und dann herauszufinden, das durchschnittliche Nettovermögen der überdurchschnittlichen Person Laut CNN Money, die durchschnittliche Nettovermögen für die folgenden Altersgruppen sind: 9.000 für Alter 25-34, 52.000 für Alter 35-44, 100.000 für Alter 45-54, 180.000 für Alter 55-64 und 232.000 für 65. Scheint sehr niedrig, aber that8217s, weil wir Mittelwerte und ein großes Alter verwenden. Nach einer Wohnung 2015 überraschte 2016 viele auf der Oberseite mit der Börse, die alle Zeithöhen erreicht. Es wird interessant sein, zu sehen, wie Menschen Netto-Werte Form im Jahr 2017 als neue Regierung Politik umgesetzt werden. Die überdurchschnittliche Person ist lose definiert als: 1) Jemand, der aufs College ging und glaubt, Noten und eine gute Arbeitsmoral sind wichtig. 2) Nicht irrational verbringen mehr als sie machen. 3) Spart für die Zukunft, weil sie irgendwann erkennen, dass sie nicht mehr bereit sind oder arbeiten können. 4) übernimmt Verantwortung für ihre eigenen Handlungen, wenn die Dinge schief gehen und lernt von der Situation, um die Dinge besser zu machen. 5) Maßnahmen ergreifen, indem sie freie Werkzeuge im Internet nutzen, um ihr Nettovermögen verfolgen, minimieren Investitionsgelder, verwalten ihr Budget, und bleiben auf dem Dach ihrer Finanzen im Allgemeinen. Sobald Sie wissen, wo all Ihr Geld ist, wird es viel einfacher, Ihr Vermögen zu optimieren und machen es wachsen. 6) Begrüßt konstruktive Kritik und ist nicht übermäßig empfindlich von Freunden, Lieben und Fremden, um weiter zu verbessern. Ein offener Geist ist kritisch. 7) Hat eine gesunde Menge an Selbstwertgefühl in der Lage sein, Veränderung zu führen und an sich selbst glauben. 8) Erfreut sich durch Lernen, sei es durch Bücher, persönliche Finanzen Blogs, Zeitschriften, Seminare, Weiterbildung und so weiter. 9) Hat wenig-to-no Student Darlehen Schulden durch Stipendien, Teilzeitarbeit oder Hilfe von ihren Eltern. Unsere Eltern haben durch den größten Bullenmarkt der Geschichte gerettet und investiert. Es ist verständlich, dass Eltern ihren Kindern helfen wollen. Nun, da wir eine grobe Definition von dem, was 8220above Durchschnitt8221 bedeutet, können wir einen Blick auf die Tische I8217ve auf der Grundlage der Zehntausende von vergangenen Kommentaren von Ihnen erstellt und Beiträge I8217ve geschrieben, um das durchschnittliche Netto-Wert der oben genannten Person hervorheben. DAS OBEN DURCHSCHNITTLICHE NETTO-WERTE DECONSTRUCTED Zuerst müssen wir hervorheben, was der durchschnittliche steuerbegünstigte Altersvorsorgeplan für jene in Amerika ist. We8217ll konzentrieren sich auf die einfache 401K-System haben wir hier, wo kann man ein Maximum von 18.000 ihrer Vor-Steuer-Einkommen jedes Jahr im Jahr 2017 (bleibt das gleiche ab 2016) Diese Tabelle kann als grobe Schätzung für diejenigen mit dem RRSP-Plan verwendet werden In Kanada und Altersvorsorgepläne in Europa und Australien. In der Tat, jedes Land, das jede Art von steuerbegünstigten Altersvorsorge und soziale Sicherheit net Programm für den Ruhestand, dass eine GDPcapita von 30.000 oder mehr hat, kann die folgende Tabelle als Aspiration Guide verwenden. Denken Sie daran, wir reden über die 8220above durchschnittliche Person.8221 FINANCIAL SAMURAI TAX DEFERRED (401K) SPAREN GUIDE Die Annahme ist hier, dass die überdurchschnittliche Person ist in der Lage, maxing aus ihren steuerbegünstigten Pensionsplan jedes Jahr nach dem zweiten vollen Jahr beginnen Arbeit, und fahren Sie fort ohne auf 65. Die niedrige und High-End-Konto für eine konservative 0 Rückkehr zu einer historischeren 7 8211 8 konstante Rendite. Natürlich können Sie Geld verlieren und machen viel mehr, wenn Sie gut und glücklich sind. Angesichts der 401k maximale Beitragsgrenzen im Laufe der Zeit erhöht haben, können die drei Spalten von links nach rechts auch als Anleitung für ältere Sparer über 45 Jahre alt, mittelalterliche Sparer zwischen 30 8211 45 und jüngeren Sparer unter 30, die max zu erreichen Bei 18.000 pro Jahr auf das Minimum für die Mehrheit ihrer Karriere. Zum Beispiel, als ich begann mein Beitrag zu meinem 401k im Jahr 1999, die maximale Beitragsgrenze war nur 10.000. Als 39 Jahre alt, konzentrieren sich I8217ll auf der Mitte Endspalte als Anleitung. Diese Tabelle berücksichtigt keine Nach-Steuer-Einsparungen nach 401K Beitrag oder 401k Unternehmen passender entweder konservativ bleiben. Es ist immer gut, am Ende mit zu viel Geld als zu wenig. FINANCIAL SAMURAI POST-STEUERVERSORGUNGSANLEITUNG Das obige Diagramm geht davon aus, dass am unteren Ende, dass man spart etwa 5.000 pro Jahr in das Ergebnis nach Steuern und rund 10.000-15.000 pro Jahr in das Ergebnis nach Steuern auf High - Aufgeschobenes Rentenfahrzeug. I8217ve versucht, die Dinge so einfach wie möglich zu halten, vorausgesetzt, keine Inflation und keine Investitionen zurück. Ich glaube auch, sparen 5.000-15.000 pro Jahr in Nach-Steuer-Einkommen ist sehr realistisch für die überdurchschnittliche Person, und wahrscheinlich sehr einfach für viele, die mehr als 85.000 pro Person zu verdienen. Schließlich sollte das Diagramm zeigen Sie die Macht der Konsistenz. Die Bedeutung von IMMOBILIEN Eine Studie aus dem Jahr 2010 zeigte, dass das durchschnittliche Nettovermögen eines Hausbesitzers etwa 200.000, oder 40x größer als die durchschnittliche Renter8217s Netto-Wert von 5.000 ist. Wir können die Vorzüge dieser Studie (getan von einem Immobilienverband natürlich) den ganzen Tag über diskutieren (demographische Stichproben, Preisveränderungen der Häuser usw.), aber der Punkt ist, 8220above durchschnittlich 8221 Menschen in der Regel alle eigenen Wohnungen und sind wohlhabender 2X reicher oder 40X reicher als der durchschnittliche Mieter. Die Rückgabe ist immer -100. Sie erhalten einen Platz zum Leben und das. Es gibt nie eine positive Rendite auf einen Vermögenswert nach einem Monat oder 30 Jahren Miete. Ein Mieter kann ihr bezahltes Haus nicht an ihre Kinder oder Enkel weitergeben. Es gibt überhaupt keine Anlagenakkumulation. Es gibt einen Grund, warum rund 97 Millionäre Eigentümer sind. Der Wert der Immobilien variiert über das ganze Land und die Welt. Es ist sehr schwer, eine Annahme dessen vorzunehmen, was als Ergebnis eingegeben werden sollte. Nach Angaben der US Census Bureau. Der mittlere Hauspreis in Amerika ist 221.800, während der durchschnittliche Hauspreis 272.900 ist. Sie können alles in San Francisco, New York City, Los Angeles und vielleicht sogar Washington DC und Boston für 250.000 zu bekommen. Aber sicher können Sie im Mittleren Westen für 250.000. Daher konstruieren let8217s ein Aktienwertdiagramm von etwas, das auf einer Strecke von 250.000-500.000 basiert, mit der Annahme, dass nach dem Ruhestand, haben Sie Ihr Haus ausgezahlt und können diese Menge in Ihrem Nettovermögen oder dem kapitalisierten Wert aller Mieten Sie zugeschrieben werden Würde zahlen, wenn Sie nicht besitzen. FINANCIAL SAMURAI HOME EQUITY ACCUMULATION GUIDE Ich gehe davon aus, dass die überdurchschnittliche Person kauft ein 250.000-500.000 Stück von Eigentum bei 27. Bis sie 28, sie werden im Besitz der Eigenschaft für 1 Jahr und haben gezahlt 3.500-7.500 im Prinzip auf Ein 250.000-400.000 Darlehen. Ich konservativ davon ausgehen, eine 250.000 keine Geld nach unten Darlehen für das Low-End-Haus, obwohl nach 5 Jahren der Arbeit, die Low-End überdurchschnittlich Person sollte rund 25.000-30.000 in bar auf der Grundlage der Nach-Steuersparpläne oben gespeichert. Wenn ein 27-Jähriger seine Hypothek in 30 Jahren ausbezahlt, wird sie 57 Jahre alt sein mit einem Platz, um Miete von für den Rest seines Lebens zu leben. Das ist der wahre Wert der Immobilie, die Miete für den Rest des Besitzers Leben gesichert. Es kann als der Barwert der künftigen Mietzahlungen oder einfach den Marktwert des Hauses berechnet werden. Ich nehme Null Preisschätzung auf dem Haus, um die Dinge konservativ und keine zusätzlichen Zahlungen, um die Auszahlung zu beschleunigen. Home Preise haben historisch nur ein wenig über der Inflation jedes Jahr z. B. 2-3. Aber angesichts der oben genannten durchschnittlichen Person setzt sich über 20, die 2-3 Rückkehr verwandelt sich plötzlich in ein 10-15 Cash-on-Cash pro Jahr. 10-15 vergleicht günstig mit dem durchschnittlichen SampP 500 Rendite von etwa 8. Add auf die steuerlichen Vorteile für Hypothekarzinsen Abzug und Besitz eines Hauses durch eine Hypothek wird sehr vorteilhaft für höhere Einkommen. DER X-FAKTOR Bisher haben wir die Vorsteuereinsparungen, die Nachsteuereinsparungen, die Investitionserträge von 0 für diese Einsparungen konservativ und Immobilien angezogen. Sie müssen weniger ausgeben, als Sie für diesen unvermeidlichen Tag verdienen Sie nicht mehr ein Einkommen haben. Sie müssen auch irgendwo leben, daher sollten Sie Ihr Eigentum besitzen, wenn Sie wissen, dass Sie dort für viel länger als 5-10 Jahre. Dort fehlt etwas in all dem, und das ist etwas, was ich den X-Faktor nenne. Überdurchschnittliche Menschen scheinen immer an neue Wege zu denken, um Reichtum zu schaffen. Es gibt einen Optimismus über sie, dass egal was passiert, sie können immer Wege finden, um mehr Geld zu machen. It8217s schwer zu quantifizieren, was X Faktor für die durchschnittliche überdurchschnittliche Person ist, aber es gibt es irgendwie durch Musik, Schreiben, Leichtathletik, Kommunikation, Unternehmertum, Hektik und vieles mehr. Die große Sache über Einsparungen und Immobilien ist, dass der Prozess ist sehr automatisch. Wenn Sie den Plan umsetzen und 10 Jahre später aufwachen, werden Sie unweigerlich viel mehr wert sein, wenn Sie Ihren Job und Ihr Zuhause behalten. Angesichts der Einsparungen und dem Aufbau von Eigenkapital in Ihrem Haus in den nächsten Jahrzehnten ist weitgehend automatisiert, kommt der X Factor heraus, weil Sie so viel mehr Freizeit haben, um etwas anderes zu tun DURCHSCHNITTLICHE NUTZUNG DER ÜBERDURCHSCHNITTLICHEN PERSON Ich habe voran gegangen und gemittelt Durchschnittswerte für Vorsteuereinsparungen, Nachsteuereinsparungen und Immobilien-Eigenkapitalfortschritt in der Kalkulationstabelle unten. Die Vor-und Nachsteuer Ersparnisse können investiert werden, aber Sie sehen fit und ist ein Thema von einem anderen Beitrag. Eine andere Sache zu beachten ist die Besteuerung, da Vorsteuereinsparungen müssen schließlich zurückgezogen und besteuert werden. Auch dies sind grobe Schätzungen, um Ihnen eine Vorstellung von der durchschnittlichen Netto-Wert der oben genannten Person. Dort haben Sie es Basierend auf meinen Annahmen oben, ist das durchschnittliche Nettovermögen des überdurchschnittlichen 30 Jahre alt rund 250.000. Mit der Zeit dieser Person 40 ist, sollte seine Nettowohnwert auf rund 660.000 und den ganzen Weg bis zu rund 2.180.000.000.000 durch das Alter von 60 zu steigen. Der Schlüssel ist, diszipliniert mit Ihren Ersparnissen und investieren Routine. Mit einem ordnungsgemäßen Vermögenswert oder Nettoverwendung, you8217ll staunen, wie weit Ihr Nettovermögen wird im Laufe der Zeit wachsen. Natürlich einige von Ihnen über dem Durchschnitt Financial Samurai Leser haben ein Nettovermögen viel viel höher als das Diagramm. Aber dann, I8217d müssen eine andere Post schreiben, 8220 Das durchschnittliche Netto-Wert von finanziellen Rockstars8221 Empfohlene Maßnahmen für die Erhöhung Ihrer Net Worth Manage Ihre Finanzen an einem Ort: Der beste Weg, um Reichtum zu bauen ist, um einen Griff auf Ihre Finanzen durch die Anmeldung Mit persönlichem Kapital. Sie sind eine kostenlose Online-Plattform, die alle Ihre finanziellen Konten auf ihrem Dashboard aggregiert, so dass Sie sehen können, wo Sie optimieren können. Bevor Personal Capital, musste ich in acht verschiedene Systeme anmelden, um 28 verschiedene Konten (Brokerage, mehrere Banken, 401K, etc.) Track verfolgen meine Finanzen. Jetzt kann ich mich nur bei Personal Capital anmelden, um zu sehen, wie meine Bestandskonten funktionieren, wie mein Nettovermögen fortschreitet und wo meine Ausgaben gehen. Sie erhalten auch Ihre Netto-Betrag gesendet an Ihren Eingang wöchentlich. Eines ihrer besten Werkzeuge ist die 401K Fee Analyzer, die mir geholfen hat, mehr als 1.700 in jährlichen Portfolio Gebühren Ich hatte keine Ahnung, die ich bezahlt. Klicken Sie einfach auf die Registerkarte Investition und führen Sie Ihr Portfolio durch ihre Gebühr Analyzer mit einem Klick auf die Schaltfläche. They8217ve kommen auch mit ihrem unglaublichen Ruhestand Planungsrechner, die Ihre verbundenen Konten verwendet, um eine Monte-Carlo-Simulation laufen, um herauszufinden, Ihre finanzielle Zukunft. Sie können verschiedene Einkommens - und Ausgabenvariablen eingeben, um die Ergebnisse zu sehen. Definitiv überprüfen, um zu sehen, wie Ihre Finanzen Forming up als it8217s kostenlos. Aktualisiert für 2017 und darüber hinaus. Sam begann Financial Samurai im Jahr 2009 in den Tiefen der Finanzkrise als ein Weg, um Sinn für das ganze Chaos zu machen. Nach 13 Jahren im Finanzwesen beschloss Sam, im Jahr 2012 in den Ruhestand zu gehen, um alles zu nutzen, was er im Geschäft gelernt hatte, um den Menschen zu helfen, finanzielle Freiheit eher früher als später zu erlangen. Sam ist ein großer Befürworter der Verwendung von kostenlosen Finanzinstrumenten wie Personal Capital, um Menschen zu helfen, ihr Nettovermögen aufzubauen, ihren Cashflow zu verfolgen, ihre Portfolios für überhöhte Gebühren zu röntgen und den Ruhestand zu planen. Je mehr Sie über Ihr Geld wissen, desto besser können Sie wachsen Ihren Reichtum Sie können sich anmelden, um seine Artikel per E-Mail erhalten, jedes Mal, wenn sie veröffentlicht werden dreimal in der Woche. Sam sendet auch einen privaten vierteljährlichen Newsletter mit Informationen darüber, wo hes investiert sein Geld und mehr sensible Informationen. Abonnieren Zum privaten Newsletter There8217s keine Weise, die dieses für die in ihren 20s genau ist. Ich arbeitete viel von Corporate Jobs und keine 401k würde mich in der Nähe der Low-End-8k. Ich habe drei Jahre damit verbracht, dass Ding auf 2.500 und das war mit meinem Arbeitgeber als auch. Ich denke auch, 10k ist Wunschdenken für eine Jahrtausend zu sparen jedes Jahr. Aber dann wieder, I8217m Ausgaben einen ganzen Gehaltsscheck jeden Monat auf Studenten Darlehen. Diese 20-somethings müssen erstaunliche Jobs haben. Denken Sie, dass diese Zahlen nicht genau sind, weil Sie unter diesen Zahlen und in Ihren 20ern sind, gibt es keine Diskriminierung hinsichtlich, wie viel Sie zum 401k bis zum Maximum beitragen können. Auch diese Zahlen sind überdurchschnittlich Leute. Wie alt sind Sie und was ist Ihr Netto-Wert jetzt I8217m sagen, weil ich don8217t kennen alle diese Altersgruppen mit einem so hohen Nettowert. I8217d sagen, das durchschnittliche Gehalt in meinem sozialen Kreis ist 45k (obwohl ich viel mehr als das machen), und diese Zahlen don8217t nah kommen. Ich bin 27 mit einem Netto-Wert von etwa -20k (that8217s negativ 20k). Ich fing an, für Ruhestand Weise vor jedermann in meinem Sozialkreis zu sparen, auch. Bei 22 wusste niemand, was ein Roth IRA war. Ich habs. I don8217t wollen ein Ruck, so I8217ll reagieren mit Sorgfalt. It8217s wichtig, über Ihren sozialen Kreis hinaus zu schauen, es sei denn you8217ve erhielt einen wirklich großen Beispielsatz. I8217m sitzen hier mit buchstäblich Hunderttausenden von Datenpunkten seit 2009, als ich zum ersten Mal begann diese Website und I8217ve verwendet Hunderte von spezifischen Datenpunkte über Einsparungen, Immobilien, Aktienmarkt Investitionen, Schulden, etc., um mit diesen Zahlen kommen. Es gibt tatsächlich eine riesige Welt da draußen von Menschen in ihren frühen 20er Jahren, die wissen, was ein Roth IRA ist und wer zu einem Roth oder einem 401k beigetragen haben. Jeder, der meine Figuren neigt, neigen dazu, unter 35 zu sein. Geben Sie ihm etwas Zeit. Verbringen Sie mehr Zeit damit, relevante Artikel zu lesen, das Internet zu durchsuchen, meine Archive zu lesen und Sie sehen unterschiedliche Perspektiven. Sobald Sie auf dem rechten Weg, you8217ll überrascht, wie schnell Reichtum zusammengesetzt werden kann. Ich verspreche Ihnen, wenn Sie verbringen ein paar Stunden ein Tag Leseposten auf dieser Website, oder wenn Sie finanzielle Bildung und lesen Sie meine Best of Financial Samurai Buch wollen, werden Sie super motiviert, um Ihr Vermögen zu bauen und tatsächlich mehr Reichtum im Laufe der Zeit zu gewinnen . Es ist nicht, dass ich die finanzielle Bildung brauchen. Ich meine, ich tue, und wird sicherlich die Artikel lesen, die Sie oben erwähnt haben, aber that8217s nicht der Hauptpunkt hier. Wenn Sie buchstäblich keine Möglichkeit haben, Geld zu sparen, wie soll man Geld sparen Ein Gehaltsscheck geht an Studenten Darlehen, und der Rest geht an Essen, Gas und Miete. Dort steht buchstäblich nichts mehr am Ende. Ich essen oder essen Fleisch. Ich gehe mit Freunden aus. Ich habe keine teuren Hobbys. Ich gehe zur Arbeit, und ich gehe nach Hause. I8217m versuchen, freelancing aus dem Boden, aber that8217s teuer in sich. Es dauert eine ganze Menge Opfer zu max aus meinem Roth jedes Jahr. Ich ging zu einem relativ teuren privaten College. Anders als die Tatsache, dass meine Eltern didn8217t Fuß die Rechnung für meine gesamte Ausbildung (sie halfen, was sie konnten, was tatsächlich ein anständiger Betrag war), passen Sie Ihre Definition der oben genannten Person. Wenn ich didn8217t haben Studenten Darlehen, würde ich mich absolut LOADED fühlen. Ich würde in der Lage zu gehen, um Mittagessen einmal im Monat würde ich in der Lage sein, nicht zulassen, dass mein Gas auf E fahren würde ich in der Lage, die Medikamente, die ich brauche Aber die durchschnittliche Person mein Alter hat eine riesige Menge an Studenten Darlehen. Ich denke, dass der Grund, warum so viele Menschen unter 35 nicht mit Ihren Zahlen einverstanden sind, dass es nicht reflektierend von heute8217s Kämpfe. Wo haben Sie sammeln Ihre Probe von Menschen aus Ihrer verschiedenen Kommentare I8217ve zusammengefasst die folgenden: Sie passen im Allgemeinen die Beschreibung Sam bietet von 8220above durchschnittlich8221 außer dass Sie Student Darlehen Schulden haben. Wenn Sie didn8217t haben die Studenten Darlehen Schulden, you8217d fühlen 8220absolutely loaded.8221 Während Sie sagen, Sie haben keine Möglichkeit, Geld zu sparen jeden Monat, you8217re in der Lage, max Ihre Roth IRA jedes Jahr (5.500) Sie machen viel mehr als 45k , Aber einer Ihrer Gehaltsschecks jeden Monat geht an Studenten Darlehen Reduzierung. Im Alter von 27, haben Sie noch eine negative 20k Nettovermögen. You8217ve hielt 8220 viel von korporativen Jobs.8221 Wenn ich von Ihren Ansprüchen oben extrapoliere, nehmen I8217d Sie 60k und bringen nach Hause ungefähr 4k pro Monat nach Steuern mit. 2k (einer von zwei Gehaltsschecks) geht an Studenten Darlehen. Mit 27 haben Sie bezahlt 2k pro Monat für ca. 4 Jahre (96k insgesamt). Ihr Roth IRA (5.500) für 4 Jahre, 22.000 in Beiträgen, und seit wir8217ve in einem Hausse-Markt für die ganze Zeit (bis 60), Ihre Roth IRA ist jetzt in der Nähe von 30k wert. Einfache Mathematik legt nahe, dass Ihre Studenten Darlehen sind immer noch rund 50.000 ausstehenden, unter der Annahme keine anderen Schulden oder Vermögenswerte. Das müssen einige unglaublich große Studenten Darlehen Ich don8217t wirklich die Negativität gegenüber den Charts zu haben. I8217m jetzt 32, aber ich las zuerst diesen Post, als es im Jahr 2012 veröffentlicht wurde und ich war vor der Karte dann und I8217m vor ihm jetzt. Ich kenne viele Leute in meinem Alter, die sehr gut sind (und einige, die nicht toll sind). Die interessante Sache für mich ist, dass ich don8217t unbedingt sehen, viele der 9 Merkmale Sam-Listen in mir oder viele der 8220above durchschnittlich 8221 Menschen, die ich kenne. In den meisten Fällen sind diese Menschen entweder Unternehmer oder haben ihre Weisen in ihren Karrieren gearbeitet, um sehr gesunde Gehälter zu befehlen, kombiniert mit bescheidenem Leben. Wenn Sie mich fragen, klingt es wie you8217re auf dem richtigen Weg. Sobald diese Studenten Darlehen ausgezahlt werden, mit den Spar-Gewohnheiten you8217ve bereits entwickelt (oder gezwungen, in Form von zahlen Sie Ihre Kredite jeden Monat) und hoffentlich mit einem jährlich steigenden Gehalt, you8217ll bereit sein, zu starten. Die Tatsache, dass Sie diese Seite lesen und denken über Ihre finanzielle Zukunft spricht Bände über die Notwendigkeit der Finanzplanung, Lauren. Meine Epiphanie kam viel später im Leben. Ich erkannte im Alter von 32, dass 8220a job8221 mich nie zu meiner 8220freedom Zahl8221, die, die Menge des Geldes im passiven Einkommen, das Ihnen erlaubt, aus dem Raster 8212 zu springen oder, wenn Sie wollen, nicht mehr auf 8220earned Einkommen zu verlassen. 8221 Es dauerte 24 Jahre, bis ich dieses Ziel erreicht hatte. Ich habe jetzt kommerziellen und multifamily Eigentum, die mir die finanzielle Freiheit, die ich so verzweifelt sehnte. Es gibt ein altes Sprichwort, dass Sie werden, was Sie über jeden Tag denken. Die Zeit zwischen 27 und 60 wird sich blitzschnell bewegen, so dass ich stark vorschlagen würde, Pläne zur finanziellen Sicherheit für den 60-jährigen Lauren vorzusehen. Vertrauen Sie mir, she8217ll schätzen es Schritt eins in diesem Bestreben ist es, Ihr Netto-Wert als Scorecard verwenden. Es ist erstaunlich, was Sie erreichen können, wenn Sie Ihre Aufmerksamkeit und Stärken in den richtigen Bereich konzentrieren. Ich schätze die Unterstützung. Wo ich investiere die 0 habe ich übrig geblieben am Ende des Monats, obwohl Wo finde ich das Gas Geld, um es zu einem Minimum-Lohn, nach-Job-Job nach der Arbeit meine andere Arbeit Es dauert alles, was ich zu max aus Meine Roth IRA am Ende des Jahres. Es gibt viel mehr kann ich jetzt tun. Ich empfehle, mehrere Dinge: 1) Nutzen Sie die Gig Wirtschaft. I8217ve verbrachte die letzten 12 Monate, die für Uber auf der Seite fahren und irgendwo von 20 8211 38 von Provisionen eine Stunde gebildet haben. Selbst wenn Sie nur arbeiten 10 weitere Stunden pro Woche, dass8217s 200 8211 380 pro Woche oder 800 8211 1.500 pro Monat. There8217s TaskRabbit, Rover für Haustiere, Airbnb, freelancing durch Upwork, und eine ganze Reihe von anderen Gig Wirtschaft Dinge, die Sie sich anmelden können. 2) Starten Sie Ihre eigene Website und Marke selbst online. Der Punkt der Branding ist zunehmende Exposition und die Schaffung von sich selbst neue Chancen, da gibt es mehr als 3 Milliarden Menschen online. Sie können eine Menge von Beratungs-Gigs und potenziell neue Stellenangebote zu gewinnen, sobald you8217ve baute eine Marke Menschen angezogen werden. 3) Refinanzierung Ihrer Studenten Darlehen. Überprüfen Sie die neuesten Preise mit SoFi. Sie sind die größten Disruptoren der Studenten Darlehen Refinanzierung heute. Machen Sie mehr Geld, nutzen Sie das Internet, und reduzieren Sie die Kosten. Natürlich ist das Opfer Anstrengung und Zeit. So die Frage müssen Sie sich fragen, wie schlecht wollen Sie finanzielle Freiheit zu erreichen. Sobald Sie selbst die Gründe dafür, warum können Sie etwas tun oder won8217t etwas tun, herauszufinden, warum. Ist es wirklich, weil I8217m nicht genug tun, um anderen um 5:47 Uhr zu helfen, wie ich auf Sie antworte Es ist, weil I8217m aus der Berührung mit der Realität, obwohl ich aufwuchs in Schwellenländern bis zum Alter von 14 Jahren ging an öffentliche Schulen mein ganzes Leben lang, Und kommen aus einem Mittelstand Hintergrund leben in einem Stadthaus mit 8-10 Jahre alten Autos Oder ist es etwas, das zu tun hat, mit Ihren eigenen Überzeugungen und Aktionen Ich don8217t bedeuten, kämpferisch zu sein, aber come on8230 1) Ich lebe in einer ländlichen Gegend Wo es keine Ubers, und das letzte Mal, dass ich UpWork, ich war etwa 1.000 für die Arbeit, die abgeschlossen war und nie bezahlt. I8217m auf der Suche nach anderen Möglichkeiten, Freiberufler und haben sich auf rund 300 Möglichkeiten ohne Glück noch. 2) Ich habe bereits eine Website und Online-Marke. I8217m ein Direktor aller Dinge digital an einer Werbeagentur, so habe ich diesen Teil abgedeckt. Aber es8217s schwer zu bekommen Menschen für Dinge zu bezahlen, wenn sie denken, sie sollten es kostenlos. Also wieder, I8217m daran zu arbeiten, aber es8217s langsam gehen. 3) I8217ve gesprochen mit den verschiedenen Firmen, daß ich Studentendarlehen durch habe, und they8217ve erklärte, daß ich can8217t sie konsolidieren kann. Ich wirklich don8217t verstehen all diese 8211 vor allem, weil ich sowohl föderale und private Kredite 8211 so I8217ll mehr Forschung. Das gibt es also. I8217m nicht versuchen, ein Neinsager, und ich bin wirklich daran arbeiten, freelancing aus dem Boden. Ich komme nach Hause von meinem 9-bis-5 und verbringe den Rest meiner Abende daran zu arbeiten. I8217m nicht sagen, dass diese Zahlen can8217t getan werden. Ich finde es höchst unwahrscheinlich, dass diese Zahlen der heutigen Generation widerspiegeln. Das ist es. Ihre Analyse klingt vernünftig Jonathan, aber 50k in Studentendarlehen wirklich isn8217t unverschämt angesichts der privaten Universität Studiengebühren läuft 60kyear diese Tage8230 50k ist nur 12.5kyear x four years8230 Es könnte sogar noch viel höher sein. Warum denkst du, dass die Leute immer noch in die Privatschule gehen und so viel Geld bezahlen, wenn das Internet die Bildung weitgehend frei gemacht hat, ist es ein Mangel an Bildung, eine große Ironie. Oder ist es ein Mangel an finanziellem Verständnis Oder ist es Propaganda irgendwie Ausgaben 60.000 pro Jahr auf einem privaten Schulabschluss bedeutet ein besseres Leben trotz, ob Sie es sich leisten können oder nicht Ich habe gerade don8217t jemand, der zu einer öffentlichen Schule ging: das College of William Und Maria. Ich stimme zu, dass 50.000 Student Darlehen Schulden ist nicht so viel im Vergleich zu einem Haus Hypothek zum Beispiel. Nur ein gutes Einkommen und Spar-System entwickelt, geben es genug Zeit zum Spielen und die Dinge werden viel besser aussehen im Laufe der Zeit. Ich bin damit einverstanden, dass 250k in 4 Jahren ist ein großer Aufwand, und ich bin nicht gespannt auf die Beschaffung es für meine Kinder in ein paar Jahren (hoffentlich bekommen sie Stipendien), aber wir alle wissen, wie die Dinge funktionieren. It8217s an diesen Schulen mit etablierten Reputationen, dass Kinder zu Netzwerk zu starten, und wo Unternehmen Personalvermittler suchen für Studenten, die ihre Kriterien entsprechen. Eine Internet-Ausbildung doesn8217t bieten die gleiche Glaubwürdigkeit, soweit ich weiß. Wenn Sie ein Entrepeneur direkt aus dem Tor sein wollen, und haben die Mittel, dies zu tun, dann Ausgaben so viel für eine private Schule nicht erforderlich sein, aber es sicher hilft, einen Fuß in die Tür in den großen Unternehmen, wenn Sie Gehen die Unternehmens-Route. Viele Menschen tun, zumindest zu starten. It8217s mögliche Dinge verschieben in den kommenden Jahren, da das Internet eine Fülle von Informationen ist, und ich weiß, es gibt mehrere Online-Schulen, die noch frühen Stadien sind. Es wird interessant sein, ob sich das im Laufe der Zeit entwickelt. That8217s 50k in Studentendarlehen verbleibend, nachdem sie ungefähr 96k im prinzipinternen Interesse in den letzten 4 Jahren zahlend. Obwohl die meisten Studenten Darlehen haben eine 10-jährige oder 15-jährige Amortisation Zeitplan und der Zinssatz ist in der Regel 6 oder weniger, there8217s keine Möglichkeit, alle meine Zahlen ausarbeiten. Ich vermute, ein wenig Hyperbel in den Kommentaren von Lauren. Es gibt wirklich keine Übertreibung, Jonathan. Ich habe nicht gesagt, dass ich seit 1.000 im Monat seit dem Studium bezahlt habe. Ich habe auch nicht behauptet, daß ich in den letzten vier Jahren ungefähr 96k im prinzipiellen Interesse bezahlt habe. Das ist Ihre eigene Annahme. Ich bin eigentlich etwas über dem Bereich des Nettovermögens für mein Alter. Ich bin 33 Jahre alt und ein Amerikaner der ersten Generation. Meine Eltern flohen aus einem vom Krieg zerrissenen Land, das Völkermord erlebt hatte. Ich wuchs in den groben Teilen einer kleinen Stadt auf. Der Druck, gut zu tun, war manchmal unerträglich. Uns wurde immer wieder gesagt, Sie müssen das Beispiel für die nächste Generation sein. Ich übertrieb in der Schule und als es Zeit war, aufs College zu gehen, hätte ich mich für ein 35-45Jahre privates College entscheiden können, wählte aber eine staatliche Universität für akademisches Stipendium (nur Studiengebühren). Ich nahm Kredite für Zimmer und Verpflegung und arbeitete Sommer und Winter Pausen für Geld. Hätte ich die andere Schule gewählt, sicher, ich hätte wahrscheinlich mehr Geld verdienen können, wegen dieser Verbindungen oder dem Namen der Schule, aber damals dachte ich nur über die Höhe der Schulden an der Zeit. Mein Punkt ist, dass es andere schooleducation Optionen gibt und die jüngeren Generationen müssen feststellen, ob die Großschule sie wählen, ist im Einklang mit dem durchschnittlichen Gehälter der Studenten kommen aus diesen Schulen mit diesen Majors. Ich zahlte alle meine Darlehen aggressiv, aber war glücklich genug, um zu Hause leben können für ein paar Jahre mieten kostenlos. Es gibt keine Schande, wenn man nach Hause geht Als ich endlich den Umzug nach NYC in meinem 20s Leben in einem Schuhkarton hatte ich wirklich lernen, Budget und sparen musste. Ich habe eine erfolgreiche Karriere bisher, die mir erlaubt hat, zu arbeiten und zu leben im Ausland für ein paar Jahre sowie Reisen. Viele meiner High School und College-Freunde sind im Bereich in Bezug auf Netto-Wert von FS zur Verfügung gestellt. Alle kamen aus kleinbürgerlichen Familien. Ich bin technisch ein Jahrtausend, aber halte mich nicht für einen. Was ist mit Generation Y passiert? Wir unterscheiden uns deutlich von den Millennien unseres Denkens. Ich dachte, diese Website war großartig und als FS hat es angegeben8217s für die durchschnittlich überdurchschnittlich Leute. Ich bin müde von Menschen klagen. Wie haben Sie 0 nach der Ausgaben die Notwendigkeiten jeden Monat Könnten Sie brechen Sie Ihr Einkommen Ausgaben, in denen Sie wirklich bringen in 0 Auch I8217m nicht versuchen zu prahlen und wollen einfach nur einen Kampfdatenpunkt zur Verfügung stellen. I8217ve graduierte Hochschule letzter Monat (I8217ve gesegnet mit meinen Eltern, die meine lebende Situation zahlen und meine Stipendien, die für meinen Unterricht zahlen) mit einem 40k netto Wert (30k flüssiges 10k Auto, das ich zahlte). Zugegeben, wenn meine Eltern für meine Lebenshaltungskosten bezahlt hätten, hätte ich wahrscheinlich ein Nettovermögen von 0, aber was ich fragen möchte, ist, dass es mir gelungen ist, meine Finger während des Schuljahres sowohl im Klassenzimmer als auch im Job zu retten und zu bearbeiten , Manchmal mehrere), während sie eine unter-Armut Gehalt (12k in den USA). Ich bin sicher, dass Sie über 12k in Ihrem Job, wie you8217ve angegeben, aber ich bin neugierig, wie Sie don8217t haben alle Einsparungen jeder Pay Periode. Ist es, weil Sie in einem teuren Teil der USA leben Was ist Ihre Situation Lauren, so können die Menschen aufhören, nur einen kurzen Kommentar von einem 53-jährigen, der hart gearbeitet hat, investiert klug auf meine eigenen und etwas Glück (sowie herausgefordert Durch den Umstand das Leben bringt). Sam ist vor Ort. Ich las den Artikel (s) und weiter zu lernen (ja, ich noch erlauben mir zu lernen). Wenn ich dies vor 25 Jahren gelesen hätte, hätte ich vielleicht auch gedacht, Sam sei unrealistisch. Alles, was ich Ihnen aus einer Beratungsperspektive erzählen kann, und Sie haben es schon oft gehört, beginnt früh zu investieren. Nicht früh sparen, früh investieren. Vor 25 Jahren habe ich 9.000 in meine Aktien investiert. In diesem Jahr mein Sohn ist College-Studium auf ein Auge knallend (zu mir) 63kyear. Ich habe zwei Jahre ausschließlich von dieser 9.000 Investition vor 25 Jahren. Ja, Dividenden wurden reinvestiert. Aber 9k zu decken 120k Jahre später ist ein Schnäppchen. Ich hätte wahrscheinlich ein car8230gone auf einem teuren Urlaub gekauft haben oder eine schlechte Investition gemacht. Aber ich didn8217t. I8217ll gehören, dass in meinem 8220I8217ve etwas lucky8221 Kommentar. Ich änderte meine Arbeit vor 25 Jahren. Hatte eine magere 7k im 401 (k). Rolled es über8230just dieser Teil meiner 1,4 Millionen 401 (k) ist es wert, über weitere 100K. Hätte das Geld aufheben können, was ich damals wollte. Aber ich didn8217t. Wie ich schon sagte, investieren Sie frühzeitig. Ich könnte mit mehr Beispielen weitergehen, aber hoffentlich bekommen Sie den Punkt. Verbringen Sie Ihre Zeit in einer positiven Weise und versuchen, Lösungen herauszufinden und auf der Suche nach Möglichkeiten. Don8217t versuchen, sich besser fühlen, indem sie versuchen, sich auseinander zu holen. Wenn you8217re finanziell glücklich und zufrieden mit, wo you8217re an, gut für Sie Wirklich, groß für Sie. Geld ist sicher nicht alles. Aber mit wenig aufgewachsen, kann ich Ihnen sagen, dass ich mich besser fühlen, mit Sicherheit zu wissen, dass meine Finanzen mit mir überleben. Und ich sitze zu Hause und verbringe nicht. Ich versuche, das Gleichgewicht zu finden, dass große Erinnerungen für meine Familie geschaffen werden kann und doch nicht außerhalb unserer Mittel leben. Viel Glück. Sie können einige brauchen. Aber Sie können es geschehen. Vertrauen Sie mir, ich habe. Sie können auch. Ich muss sagen, ich glaube, Ihr Kommentar traf die Stelle. Besonders stimme ich dem letzten Absatz zu. Geld ist sicher nicht alles im Leben, aber es ist gut, finanziell gesund zu sein und zu wissen, dass man immer genug zu leben hat und dann vielleicht noch ein bisschen mehr. Am Ende des Tages erhalten wir ein Leben auf dieser Erde und wir sollten es genießen und wie Sie gesagt haben, erstellen Sie Erinnerungen. Sein ganz über das Erzielen dieses Gleichgewichts zwischen dem Genießen des Lebens und dem Leben verantwortlich und innerhalb Ihrer Mittel. Und es gibt so viele Möglichkeiten, wie Menschen dies tun können, indem sie versuchen, die einfachen Dinge im Leben zu genießen. Ich selbst don8217t machen eine ganze Menge Geld, aber ich erhalte Freude und Zufriedenheit, Dinge zu tun, wie das Gehen für lange Naturwanderungen, nur Zeit damit verbringen, sich mit Familie und Freunden zu unterhalten und das Unternehmen zu genießen. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2010 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation.
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